Tras un accidente de tráfico, probablemente confíes en que tu compañía de seguros se encargará de todo por ti. Como has elegido una compañía de seguros de renombre, pagas tus primas cada mes e intentas conducir con precaución, no se te ha ocurrido buscar un abogado especializado en accidentes de tráfico.
Lamentablemente, la mayoría de las compañías de seguros no están de tu lado. Dado que su objetivo es obtener beneficios, es posible que busquen la forma de rechazar tu reclamación y dejarte desamparado. La mejor manera de asegurarte de que estás cubierto tras un accidente es comprender cómo piensan las compañías de seguros. Los peritos de seguros pueden ser rápidos en su respuesta inicial, pero esto es solo para agilizar el proceso antes de que tengas la oportunidad de entender lo que ha pasado. Aunque los peritos de seguros parezcan amables, su principal interés es proteger a su empresa antes que a sus clientes.
¿Por qué se rechazan las reclamaciones de seguros?
- El accidente se podría haber evitado
A las compañías de seguros les encanta que el accidente se hubiera podido evitar. Esto incluye incluso los casos en los que hayas hecho algo que pudiera haber provocado el choque. Les conviene que hayas hecho algo que pudiera invalidar tu cobertura. Un buen ejemplo de ello sería conducir bajo los efectos del alcohol o permitir que alguien sin carné condujera tu coche. Las compañías de seguros de ambas partes del accidente esperan demostrar que el accidente era evitable, ya que así no tendrían que pagar.
La mejor manera de hacer frente a la denegación de una reclamación por parte de tu compañía de seguros es consultar a un abogado especializado en accidentes de tráfico en Austin. Ninguna de las demás partes implicadas en el accidente tiene en cuenta tus intereses. Contar con tu propio abogado te dará una gran ventaja frente a las decisiones que tome la compañía de seguros.
2. No presentaste una reclamación ni recibiste tratamiento de inmediato
A las aseguradoras les gusta argumentar que el dolor y las lesiones se produjeron fuera del accidente o que eran preexistentes. Dirán cualquier cosa con tal de sugerir que las lesiones no se produjeron como consecuencia del accidente. Dado que algunas lesiones no se manifiestan hasta unos días después del accidente, es fácil no darse cuenta de que se está lesionado. Si se padece una afección preexistente, las aseguradoras pueden argumentar que los efectos adversos no guardan relación con el accidente.
Disponer de pruebas de que acudiste al hospital o de que te examinó un médico tras un accidente siempre te ayudará en tu caso. Muchas personas evitan ir al médico tras un accidente, a menos que sea absolutamente necesario. Otras quieren evitar dar la impresión de que solo buscan una indemnización, aunque tengan una lesión real. Ten en cuenta que, sin algún tipo de historial médico que indique la lesión o el dolor, es difícil convencer a las compañías de seguros de que realmente ocurrió algo.
3. No gestionaste bien las consecuencias
Tras un accidente, tendrás muchas cosas en las que pensar. Desde la preocupación por las lesiones personales hasta la evaluación de los daños en el vehículo o en la propiedad. Es fácil dejarse llevar por las secuelas del accidente, pero esto puede dar lugar a pequeños errores que los agentes de seguros utilizarán en tu contra.
Utilizar tus propias palabras en tu contra. Los peritos de seguros suelen intentar que digas algo que perjudique tu caso. Por ejemplo, pueden hacer que digas que estás bien durante la conversación inicial. Aunque tu intención sea decir «bien» en el sentido de que no estás muerto, pueden utilizar esta declaración en tu contra si más adelante presentas gastos médicos. Aunque es necesario que hables con los peritos, ten cuidado con cómo respondes a las preguntas para que tus palabras no puedan utilizarse en tu contra más adelante.
Revisión de tu historial médico. Los peritos pueden presionarte para que firmes una autorización que les permita consultar tu historial médico. Al revisar tus expedientes, pueden descubrir datos personales sobre ti que podrían perjudicar tu caso. Buscarán cualquier cosa que pueda utilizarse para desacreditarte. A menos que tu abogado te aconseje facilitar los expedientes, evita hacerlo.
Ofrecer un acuerdo en el acto. Puede parecer un excelente servicio al cliente que un perito se presente inmediatamente después del accidente con un cheque en la mano. Si aceptas su oferta, renuncias al derecho a ampliar tu reclamación. Al presionarte para que aceptes un acuerdo rápido, las compañías de seguros esperan que tomes una decisión precipitada. No tendrás tiempo para evaluar plenamente las lesiones o los daños. Desconfíe cuando los agentes lleguen con un cheque en la mano. Es mejor tomarse el tiempo necesario para evaluar completamente el incidente que tener dinero rápido en efectivo.
Fingiendo estar de tu lado. Los peritos de seguros te harán creer que eres su prioridad número uno. Te dan la impresión de que basta con que denuncies el siniestro y ellos se encargarán de todo. Te aconsejarán que no busques ayuda legal y te prometerán que se ocuparán de todo. Lamentablemente, a menudo se incentiva a los agentes para que ahorren dinero a la compañía. Si consiguen evitar que contrates a un abogado, ya habrán ganado, ya que sin ayuda no obtendrás la indemnización completa.
Cómo evitar que te rechacen la reclamación al seguro
Hay varios pasos que debes seguir siempre que se produzca un accidente de tráfico. Esto garantizará que la compañía de seguros se tome en serio tu reclamación y te ahorrará tiempo. Asegúrate siempre de encontrarte en un lugar seguro antes de seguir los pasos que se indican a continuación. Esto puede implicar apartar el vehículo al arcén o colocar balizas de emergencia. Si hay heridos graves, llama al 911 inmediatamente.
Intercambia siempre la información con el otro conductor: tarjetas del seguro, números de matrícula, documentos de matriculación del vehículo e información de contacto. Pide también los datos de contacto del agente de seguros del otro conductor.
Anota los datos de contacto de cualquier testigo del accidente. Si no están dispuestos a facilitarte esa información, intenta grabar un vídeo con tu móvil en el que cuenten lo sucedido.
Llama a la policía. Los agentes redactarán un atestado del accidente, tomarán declaración a los testigos y te ayudarán a dejar constancia oficial de lo sucedido. Anota los nombres y los datos de contacto de los agentes.
Haz fotos o graba vídeos del lugar del accidente. Es importante que captures cualquier daño sufrido por los vehículos o la propiedad, así como las lesiones que haya. Captura cualquier detalle que pueda ayudar a reconstruir lo sucedido: marcas de frenada, giros bruscos, etc.
Cómo recurrir una reclamación de seguro denegada o rechazada
Si has facilitado toda la información necesaria y aún así te rechazan la reclamación, solicita una carta explicativa. Habla con tu perito para conocer los motivos. Si aún no lo has hecho, busca asistencia jurídica para asegurarte de que tu compañía de seguros te trata de forma justa y cumple con la legislación estatal.
Conclusión
Prepárate. Aunque siempre esperas que no se produzca ningún accidente, puedes ahorrarte mucho tiempo y energía si sabes qué hacer cuando ocurre. ¿Tienes algún consejo más para evitar que te rechacen una reclamación al seguro?
Acerca del autor
Kenneth «Tray» Gober III, J.D., es socio director de Lee, Gober & Reyna, PLLC en Austin, Texas. Graduado magna cum laude en 2005 por la Universidad Texas A&M y con honores por la Facultad de Derecho de Baylor, Tray está colegiado en los Colegios de Abogados de Texas (n.º de colegiado 300408), Colorado y Pensilvania, así como en el Colegio de Abogados del Tribunal Supremo de los Estados Unidos. Representa a clientes con lesiones personales en todo Texas en casos de accidentes de tráfico, accidentes de camiones, reclamaciones relacionadas con vehículos autónomos, homicidio culposo, colisiones por conducción bajo los efectos del alcohol, responsabilidad civil por instalaciones y responsabilidad civil por productos defectuosos. Es una de las voces jurídicas más citadas de Texas en materia de legislación sobre vehículos autónomos y transporte impulsado por IA. Tray también ejerce como profesor adjunto de Estudios Paralegales en la Facultad de Derecho de la Universidad de Texas.